投資はいくらから始めれば良いか

2022 4/11

2022-04-7

（出典：Kabutan）

【必見】年収500万円の家賃目安はいくら？生活レベルから可能な費用を算出

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年収500万円の生活レベル・水準は？

同じ年収500万円でも家賃や家族構成によって生活レベルは大きく変わります。
余裕のある生活ができるのか、家族構成ごとにどのような生活水準になるのかを解説します。

独身の一人暮らしなら貯金も十分可能

支出によっては貯金もしっかりすることができます。
将来のためにお金を貯めたり投資をしたりして、老後の資金を蓄えていきましょう。

同棲カップルは趣味を楽しむなら節約を意識しよう

生活費や家賃をどのように分担するのかは、同棲を始める前にきちんと話し合いをしてください。
また、毎月の貯金をいくらにするのかも計画を立てておきましょう。

二人分の給料があるため余裕があるように思えますが、独身の一人暮らしよりも節約が必要になります。
お互いに趣味を楽しむなら出費を抑えた生活が求められます。

扶養家族ありの場合は余裕が少ない

子どもがいない夫婦であれば、同棲カップルとほとんど同じでしょう。
一方で、子どもがいる場合は、子どもが成長するごとに教育費など、生活費以外の費用がかかり年収500万円でも余裕は少なくなります。

同じ年収であっても人によってライフスタイルが大きく変わります。
自分にとって住みやすいだけでなく、生活レベルに応じた物件を選ぶのが大切です。

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また、経験豊富なスタッフがお客様のご希望に合わせて物件をご提案させていただきます。

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初心者でもできる！1,000万円を運用する最適なポートフォリオとは

資産運用の必要性が高まる1,000万円

10万円〜30万円程では 安い株に少し手が出せる程度 です。

100万円程度の資金であれば、焦って運用をせず、 現金のまま貯金として置いておいておく方がいいかもしれません。 何かあったときのための備え、程度の額ではあります。

しかし、 1,000万円もの貯蓄があるのであれば、間違いなく運用を始めるべきです。

さて、資産を安定的に増やしていくためには、 ポートフォリオを組み「分散投資」 をしていく必要があります。

「ポートフォリオ」とは

資産を安定して増やすために「分散投資」をする必要があると述べましたが、どのように分散させていくのか、 この組み合わせの事を「ポートフォリオ」と呼びます。

要は 「どういう金融商品の組み合わせで投資をしているか」 と言う話です。

ですが、これが簡単ではありません。

これらを上場されている 3,700銘柄以上（※2020年10月5日時点）に対して 考えなければいけません。

ポートフォリオは「リバランス」でメンテナンス

また、ポートフォリオは常に監視し、 メンテナンスしていく必要があります。

これをメンテナンスする方法に 「リバランス」 と言うものがあります。

この 条件設定も初心者にとっては難しい でしょう。よほど株が好きでない方でない限り実践は不可能に近いです。

初心者ができるポートフォリオのパターン3選

普段からポートフォリオを組んで運用している投資のプロに任せればいいのです。

パターン1. 投資はいくらから始めれば良いかインデックスファンド

代表的な分散投資に、 インデックスファンド があります。

インデックス（TOPIX）の動きに合わせて価格が上下するため、マーケット全体の動きと運用成果はほぼ連動します。

すなわち、株式市場が上向けば利益が出ますし、下向けば損をしてしまうのです。

結論から言うとこの投資手法は おすすめできません。

分散投資をしすぎると、人間のコントロールや予測できる範囲を超えて、「マーケットの動き」と連動するようになってしまい、運頼みとなってしまいます。

パターン2. テーマ型の投資信託

「投資信託」 は最近特に人気のある商品で、その中に「テーマ型」と言われる商品があります。

テーマ型とは、例えばロボティクス関連など、ある業界やテーマに絞った株式に分散して投資するというものです。

これも、非常に分かりやすくて人気がありますが、運用に適しているかというとそうとも言えません。

「〇〇業界が今後成長するはずだ！」という将来に対する希望的観測です。

運頼みでの資産運用は投資ではなく「投機」です。

パターン3. ヘッジファンド

初心者でも投資できる方法として ヘッジファンド で運用するという方法があります。

ヘッジファンドとは元々富裕層向けに資産運用のサービスを提供する会社です。

金融先進国の欧米では、投資規模も段違いで最低出資金額が$1million（100万ドル≒1億円）からというところも多いです。

しかし、近年日本では、1,000万円ほどから受けつけているヘッジファンドも増えてきました。

その投資手法は本物で、年利10～20%を安定して出しているようなヘッジファンドもあります。貯金が1,000万円貯まったら間違いなくヘッジファンドでの運用を検討すべきだと言えます。

まとめ

そこで、有望な投資先として考えられるのが ヘッジファンド です。

投資信託のように誰でも投資できるわけではないという点がネックですが、運用資金が1,000万円を超えるようであれば間違いなく出資を検討すべきです。

投資前に確認したい【投資金融商品の選び方】ー 6つの視点からベストな投資先を考えようー

株・投資の勉強

投資金融商品の選び方ー 6つの視点から最適な投資先を考えようー

ここでは
これから投資を始める人向けに投資商品を選ぶ6つのポイント
を解説していきます。

・投資には興味あるけど、何から始めればよいのかわからない
・投資はいくらから始めれば良いか投資にはどういった種類があるの？
・どうやって選べばいいの？

投資１０種

投資	リスクとリターン	流動性	必要資金	手間
仮想通貨	★★★★★	高	少	多
FX	★★★★	高	少	多
株式投資	★★★★	高	少	多
不動産	★★★	低	多	多
REIT	★★★	高	少	少
金	★★★	高	少	少
投資信託	★★★	高	少	少
ETF	★★★	高	少	少
社債	★★	低	多	少
保険	★★	低	多	少
国債	★	低	少	少
預金	★	高	–	少

それぞれの投資のメリット、デメリットは ↓ の記事へ
本記事と合わせて読むことにより理解が深まりますので是非一読ください。

投資商品の選び方 6つの視点

①リスクとリターン

リスクとリターンは表裏一体 です。

一概には言えませんので、下記はあくまでなんとなくのイメージとして捉えてください。

投資	目指せるリターン（目安）
仮想通貨	予測不可能
FX	10%以上
株式投資	10％以上
不動産	5~10%
REIT	3~5%
金	3~5%
投資信託	3~5%
ETF	3~7%
社債	1-2%
国債	1%以下
預金	1%以下

商品の流動性を考えましょう。
短期間のうちにすぐに売ったり買ったりできるのか、それとも長い間運用しなくてはならないのかです。いつでもすぐに取引できることを流動性が高いと言います。

また今後のライフステージを考えた時にあと５年後には子供の教育費でまとまったお金が必要とか、あるタイミングでお金が必要になることがある投資はいくらから始めれば良いかと思います。流動性にも絡んできますが、ご自身のライフステージを考えた上で次の何年間でいくら運用するかを検討しましょう。

⑥ポートフォリオ

例えば
20％はハイリスクのFXで残り80％はREIT にしようとか。
30%は長期運用で安全性の高い債権、30%は中長期運用でETFで6%リターンを目指し、残り40%は短期でFXで２０％以上を目指すなど。
これまでみてきた５つのポイントを総合的に見て自分にあう組合せを考えてみましょう。

投資商品の特性を考えて配分を決める。 投資はいくらから始めれば良いか
自分の投資資金、資産をどういったポートフォリオにしていくか。
これが資産運用の全てと言っても過言でないほど重要なところです。

この6つの基準は異なる投資商品の比較検証にも使えますし、例えば株式投資の中の銘柄を決める際にも役に立つ指針です。

ちなみに私のおすすめ投資は株式投資とETFです。
個別株を買う場合は自分が大好きな会社の株、ETFであれば日経平均株価連動もしくはアメリカのSP500連動のものが良いかと思います。

【必見】知らないと大損害！株式投資を始める時の注意点3つ

（出典：Kabutan）

全財産を投資しない

これは言わずもがなですね、株式投資は投資した元のお金よりも減る可能性があるので、絶対に全財産を投資してはいけません。

流行っている時に株式投資を始めない

ちょっとタイトルだと分かりにくいかもしれませんが、これはつまり「株式投資が絶好調でイケイケの時には株式投資を始めてはいけない」ということです。

（出典：Google Finance）

株を買う前にしておきたいこと３点

①投資信託で株式市場の動きに慣れる
②チャートの読み方の基本を覚える 投資はいくらから始めれば良いか
③財務指標の読み方の基本を覚える

投資信託で株式市場の動きに慣れる

個別銘柄を買う前に投資信託から始めますが、是非毎日株価指数をチェックして、株価がどう動くのか慣れましょう。

チャートの読み方の基本を覚える

財務指標の読み方の基本を覚える

個別銘柄に投資するなら財務諸表は必ず読みましょう。利益が出ておらず万年赤字、債務超過、営業キャッシュフローがマイナス等、財務諸表がお粗末な企業には投資してはいけません。

株価が下がったらすべきこと３点

①株価指数が下がっているか確認する
②何かニュースがあったか調べる
③投資先のファンダメンタルズを再分析する

株価指数が下がっているか確認する

（出典：Google Finance）

株価指数が下がっていると、大抵の個別株も株価が下がります。正直、市場全体が下落している状況では殆ど手が打てず、ただ耐えるしかありません。

何かニュースがあったか調べる

個別銘柄で何か大きな出来事があったら株価が大きく変動するので、ニュースをチェックするのはめちゃくちゃ重要です。

①経営破綻の発表
②法人の解体、非営利団体化
③法規制や訴訟等によって、商品やサービスが継続困難

投資先のファンダメンタルズを再分析する

「なんでか分かんないけど株価が下がり続ける・・・」という場合は、買った株を再分析してみましょう。再分析の結果、「やっぱりこの投資は間違えていたかも」と思うところがあれば、売却した方が良いです。

・利益率が謎に悪化してないか？
・売上や利益が伸びていく成長のシナリオは確かなものか？
・本当に実力（収益性や成長性）が高いのに割安で放置されているのか？

医師は家を購入するべきか、賃貸で家賃を支払うべきか

僕は記事執筆時現在、２０代の若手の勤務医です。総資産は約４０００万円、純資産が約２０００万円で、負債が約２０００万円です。実質的には負債をいつにでもゼロにできるので、非常に健全なバランスシートです。単なるフツーの勤務医で、とりあえず２０代のうちにここまで到達する事ができました。今回は、僕が思 .

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【保存版】普通の医者ができる税金対策、節税方法

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